广发银行洛阳分行以案说险：脱离平台交易 藏风险 警惕“李鬼”商家设陷阱

案例详情

2025年7月5日22时许，市民张某报警称，其在某购物APP浏览批发电视信息后，一名自称商家的人来电，准确知晓其购物需求，要求添加微信沟通，并发送“XX 京东世纪贸易有限公司”营业执照以证明“资质”，张某信以为真，便在微信上与对方达成购买500台电视的意向，随后向对方提供的个人账户转入20万元。然而，对方很快通过柜面取走现金后便彻底失联，张某这才意识到被骗。

风险点剖析

1. 信息泄露致精准诈骗：骗子能精准掌握张某的浏览记录和购物需求，说明其个人信息可能在网络浏览中被泄露，为骗子实施“量身定制”的诈骗提供了便利。

2. 脱离平台交易无保障：张某被诱导至微信沟通并交易，脱离了购物平台的担保机制。正规平台的支付流程会对资金进行监管，而私下转账至个人账户，资金直接进入骗子口袋，一旦出现问题，平台难以介入维权。

3. 轻信虚假资质酿损失：骗子伪造知名公司营业执照，利用消费者对大企业的信任降低警惕。但张某未通过国家企业信用信息公示系统等官方渠道核实资质真伪，直接相信对方，为后续被骗埋下隐患。

4. 个人账户转账风险高：对方要求转账至个人账户，而非公司对公账户，本身就不符合正规企业的交易流程。且骗子通过柜面取现后难以追踪，进一步增加了资金迫回的难度。

防范小贴士：

1. 严守平台交易底线：无论对方如何花言巧语，坚持在正规电商平台内完成沟通、下单和支付，不轻易转入微信QQ等私下渠道。平台的担保机制是资金安全的重要屏障。

2. 核实资质务必官方：对商家提供的营业执照、资质证明，务必通过国家企业信用信息公示系统、“企查查”“天眼查”等权威渠道查询，确认企业是否真实存在、经营状态是否正常，警惕伪造证件。

3. 警惕个人账户收款：正规企业交易通常使用对公账户，要求转入个人账户时需高度警惕，可要求对方提供对公账户，若对方拒绝，极可能是诈骗。

4. 大额交易多留心眼：大额转账前，可通过企业官网查询官方联系方式进行二次核实，或要求签订正规合同，避免仅凭聊天记录就仓促转账。

5. 及时止损留存证据：一旦发现被骗，立即保留聊天记录、转账凭证、对方账户信息等证据，第一时间拨打110报警，并联系银行尝试冻结账户，为迫回资金争取时间。

网络交易中，任何脱离常规流程的要求都可能是陷阱。

消费者需时刻绷紧防范之弦，不贪便利、不轻信、不盲从，才能守护好自己的财产安全。